Bankalar Dışında Kredi Veren Kuruluşlar Tam 15 Tane

Bankalar dan kredi alamayanlara kredi veren kuruluşlar acil para ihtiyacı olanların imdatına yetişiyor. Bankasız krdi olarak kurulan bu finans danışmalıkları sadece %3 gibi komisyon karşılığınada bu işlemleri sağlıyor. Zor durumda olanlara derman olan bu kuruluşların ilk sırasında ise Pamuk Finans gelmektedir. Bankda dışında diğer finansal aracılığı kuruluşların hangileri olduğunu da aşağıda bulabilirsiniz.

2022 de bankalardan kredi alamayanların sayısı bir hayli arttı. Bunla beraber banka dışında kredi veren şirketlerde çoğaldı. Her ne kadarda bir çoğu dolandırıcı olsa da işini ehli ile yapan bir çok kuruluşta mevcuttur. Ön ödemesiz olarak başvuru yaparsanız dolandırıcılık riskini de büyük ölçüde ortadan kaldıra bileceğinizi hatırlatmak istiyorum. İstanbul, Ankara, İzmir, Bursa yada Adana ve Konya gibi illerde banka dışında kimler kredi veriyor diyorsanız da sayfamızın devamı lütfen takip ediniz. Şimdi arkadaşlar bu konuda sizlere neler anlattık başlıklarını sizlere hemen söyleyeyim. 1. Bankalar dışında hangi kurum ve kuruluşlar kredi veriyor? 2. Kredi veren finansal şirketler hangileridir. 3. Faktorink şirketler hangileridir. Kredi imkanı sağıyorlar mı? 4. Varlık yönetim şirketleri hangileri? Kredi kullanım şartları nelerdir? 5. Finansman şirketler hangileri ve nasıl kredi imkanı vermektedir. Bütün bu soruların cevabını bir görelim.

Bankalar Dışında Hangi Kuruluşlar Kredi Veriyor?

Kredi ihtiyacınız var bunu bakalar aracılı ile çekemiyor musunuz o zaman yapmanız gereken tek şey bankalar harici kredi veren kuruluşlar ile irtibata geçmeniz gerekmektedir. Örneğin kredi borcunuz var ve ödeyemiyorsunuz, bu kredinizi varlık şirketleri aracılığı ile halledebilirsiniz. Veya bir telefon ihtiyacınız var ama alamıyorsunuz. Yapmanız gereken şe ise TURKCELL ve EVKUR gibi büyük kuruluşlar aracılığı ile kredi kullanıp telefon ihtiyacınızı çözebilirsiniz. Aynı şekil buna başka bir örnek vermem gerekirse, hemen hemen her sıfır araç satış bayisinin kendine öz kredi kullandırma yöntemleri vardır. Bu şekil firmalar hangilerinin olduğunu şimdi sizlerle paylaşacağım.

• Kredi Veren Şirket ve Kuruluşlar

• Finansal kiralama şirketleri (Aktif olarak 22 kuruluş mevcuttur)
• Faktoring şirketleri (56 adet faktoring şirket vardır)
• Finansman şirketleri (Toplam 15 adet faal olarak çalışan)
• Finansal holding şirketleri
• Varlık yönetim şirketleri
• Yabancı bankaların Türkiye temsilcileri

Yukarıda saydığım bu kuruluşlar ve şirketler sayesinde ihtiyacınızı karşılayacak kredi imkanını bulabilirsiniz. Tabi bunların dışında 5 Ev Hanımı Bir Olup Mikro Kredi Nasıl Alınır? yazımda sizlere bir başka kredi imkanı sunan bir kuruluştan bahsetmiştim. Bu kuruluş sayesinde ev hanımları rahatlıkla kredi kullanabiliyorlar. Ayrıca kredi notu sorgulamaksızın kullana biliyorsunuz. Birde sizlere yine başka bir yöntem olan Çok Acil Nakit Para Lazım 5 Dakikada Bulma yazımda detaylı bir şekilde para bulma yöntemlerinden bahsetmiştim. Şimdi sizlere yukarıda saydığım bu şirketler ve kuruluşlar neler birlikte görelim.

Kredi Veren Finansal Kiralama Şirketleri Nelerdir?

Finansal kiralama şirketi ne olduğunu bilmeyenler için ufak bir tanım ile başlamak istedim. Her hangi bir iş yapımı için;

• Fabrika ve ofis binaları
• İmalat ekipmanları
• İş ve inşaat makinaları
• Taşıtlar
  • Kara
  • Deniz
  • Hava

Yukarıda saydıklarım gibi yatırım mallarının alınması için kullanılan orta ve uzun vadeli yatırım kredisidir. Bu kiralama süresinde malın hukuki mülkiyeti kiraladığının finansal şirkette kalması, kira süresi boyunca oluşan risk ve alınan faydalarında kiracıya ait olmasıdır.  Kiraladığınız bu malların kira sonunda kiralayan finansal tarafından uygun bir fiyata satın alabiliyorsunuz. Gelelim şimdi aktif olarak 22 adet olan bu finansal kuruluşlar hangileri ve iletişim numaraları nelerdir.

Yukarıdaki bu şirketlerin hepsi şuan itibari ile aktif olarak kiralama işlemi yapıyorlar. Bu şirketlerden nasıl mal kiralama işleminin nasıl olduğunu merak ediyorsanız onu da sizler için araştırdım. Yapmanız gereken şu şekildir;

1. Kiracı yani siz alacağınız malı belirleyerek satıcı firma ile fiyat ve teslim tarihlerinin belli olduğu bir ön anlaşma yapılır.
2. Bu anlaşma finansman aşamasına geldiğinde alıcı firma bir finansal kiralama şirketi başvurur. Bu finansal firmaya incelemesi için gerekli evraklar verilir.
3. Bu Finansal firma gerekli mali araştırmalarını yapar ve size bir teklifte bulunur. Eğer gerek duyarsa sizden birde teminat isteyebilir.
4. Anlaşma sağlandığında finansal firma ile sizin aranızda bir finansal sözleşme imzalanır. Eğer aldığınız bu malın Ekonomi Bakanlığı tarafından bir teşviki var ise Bakanlığa başvurulur. Olumlu sonuçlanırsa finansal kiralama firmasına bakanlıktan para yatar. Yatan bu parayı da kiralama finansman şirketi sizin ödemelerinize yansıtır.

İşleyiş bu şekilde ilerlemektedir. Yani bu şekil hem mal sahibi oluyorsunuz hem banka ile uğraşmamış oluyorsunuz aynı zamanda aldığınız malın teşviki var ise devlet tarafından hibe ve destek almış oluyorsunuz.

Faktoring Şirketleri Nasıl Kredi Veriyor?

Faktoring şirketlerin ne işe yaradığını bilmiyorsanız kısa bir tanım ile sizlere yardımcı olmak istedim. Mal ve hizmet satışlarından oluşan alacakların mal sahiplendirme yoluyla bir faktoring kuruluşlarına devredilmesi ve alacakların faktoring şirketleri tarafından yönetilmesidir. Bu faktoring işlemi ise;

• Faktoring şirketi
• Ticari borçlular yani alıcı olan taraf
• Malı satan veya hizmet talep eden yani satıcı olan taraf

Bu 3 kişi tarafından gerçekleşen işlemlere faktoring işlemler denilmektedir. Faktoring şirketler sizlere aşağıda belirttiğim 3 hizmeti sunmaktadır.

• Finansman
• Garanti
• Tahsilat

bu hizmetleri sizlere sunan faktorink şirketler ise hangileridir diye aklınızda oluşuyor ise aktif olarak işlem veren 52 adet faktoring şirketler ve iletişim numaraları aşağıdaki gibidir.

Yukarıdaki bu faktoring şirketlerinin nasıl işleyişi hakkında bilginiz yok ise işleyiş hakkında nasıl bir yol izleminiz gerekiyor şimdide onu görelim.

• Yurtiçi Faktoring Şirketlerin İşleyişi 

1. Müşteri (satıcı) borçlu ve faktorun aynı ülkede olması halindeki yapılan işlemlerdir.
2. Faktoring işleminden yararlanmak isteyen firma gerekli belge ve bilgileri vermesi gerekmektedir.
3. Başvuru yapılan faktoring şirket belli incelemeleri yaptıktan sonra bir teklifte bulunur. Bu teklifte yapacağı hizmetleri ve alacağı komisyon ücretlerini  belirtir.
4. Faktoring şirket ile sayıcı olan firma arasında sözleşme imzalanır.
5. Müşteri mal ve hizmet satışından dolayı alacaklarını faktora yazılı olarak bildirir. Fatura ve var ise teşvikleri faktoring şirketi bildirmesi gerekir.
6. Müşteri, alacak bildirim yazısı ile ödeme vasıtalarını (çek, senet vb.) Faktor’a usulüne uygun olarak devir etmesi ve teslim etmesi gerekmektedir. Faktor, ihtiyaç duyarsa ek belgelerde isteye bilecektir.
7. Müşterinin talebine göre faktoring tarafından yapılan sözleşmeye göre ön ödemede yapabilirler.
8. Faktoring şirketler isterlerse kendisine ait olan alacakları tahsilatını beklemeden kullandırdığı ön ödeme ve faiz, ücreti ve komisyonları geri çağırabilirler. Müşterilerde vadeyi beklemeden bütün alacaklarını direk ödeyebilirler.
9.  Alacaklı olan kişi vadesinde borçlu olan taraftan Faktoring şirketine nakit veya çek, senet ve poliçe gibi ödeme araçlarını öder.
10. müşteri tarafından devir ve teslim edilen ödeme araçları (çek, senet ve poliçe) tahsilatları ile öderler.
11. çok nadirde olsa müşteri tarafından da faktoring şirkete ödeme yapılabilmektedir.
12. Faktoring ücretleri alınan komisyon masrafları faktor tarafından yapılan anlaşmaya göre borçlu olan kişiden tahsil edilir.

• Uluslararası Faktoring Şirketlerin İşleyişi 

Uluslar arası faktoringleri iki ayrı şekilde incelemek gerekmektedir. Hem ihracat, hem de ithalat olarak ele almak gerekiyor. İki şekilde işleyişler ise şu şekelidir;

• İhracat

1. Satıcı, olan firma yurtdışına mal satmak istiyor ise alıcı olan firmaların bilgilerini ve kredibilitesini tesbit edilebilmesi için faktore verilmesi gerekmektedir.
2.  Faktor, yurtdışındaki aracı bir faktora bu bilgileri göndererek alıcılar için bir limit talep eder.
3.  Talep edilen limitinin alınmasından sonra faktor her alıcı için belirlenen garanti limitlerini müşterisine Limit Onay Bildirim Formu ile bildirir. daha sonrasında ise aracı olan faktordan aldığı garanti ile alıcıların ödememe gibi bir sorunu olursa faktoring firma bu bedeli üstlenir.
4.  Satıcı olan firma aşıcı olan firmaya yolladığı malların faturalarını Alacak Bildirim Formu (NTR) ekinde ve fiili ihracın gerçekleştiğini gösteren (GB, konşimento, sipariş formu vb.) yükleme belgelerini faktor’a teslim etmesi gerekmektedir.
5. Alacakların karşılığında faktor, isteğe bağlı olarak satıcıya kesilen faturanın belirli bir yüzdelik dilimini alacağı döviz cinsinden ödeme olarak verebilir.
6.  Vade tarihinde alıcı olan firma ödeyeceği bedeli aracıya öder aracı ise bu ödemeyi faktora göndermesi gerekir.
7.  Faktor, alacakları aldıktan sonra müşteri ile yaptığı anlaşmaya göre, müşterinin borçları düşüldükten sonra geriye kalan bakiyeyi müşteriye öder.
8. Faktoring garantisindeki ürünlere herhangi bir sorun ile karşılaşıldığında faktoring sözleşmesi çerçevesinde satıcıya geri öder.

• İthalat

1. İthalat olarak yapılacak faktoring’i uygulamasında, ithalatçı ile ilgili faktoring başvurusu yurtdışındaki aracıdan faktora gelir. İthalatçılar adına yurtdışı aracılara garanti limiti verilerek te yapılabilir yada sadece tahsilat amaçlıda olabilir.
2.  Garanti kapsamındaki işlemlerde; faktor ithalatçı olan firmanın kredi risk durumuna bakarak ithalatçı adına limit oranını aracıya bildirir.
3.  Tahsilat olarak verilecek işlemlerde, faktor ithalatçıya temlik ihbarı yapar ve alacakların vadeleri geldiğinde alacaklarının takibini yapar.
4.  Faktor aldığı alacakların toplam tutarını aracı olan faktorun hesabına öder.
5.  Faktor, toplam oluşan bütün hizmetlerde oluşan masrafları aracı faktor aracılığı ile satıcıdan geri alır ve asıl olan faktore aldığı bu masraf ücretlerini geri öder.
6.  Faktor aldığı alacak bedellerini, ithalat faktoring’i ile ilgili oluşan bütün  masraf ve komisyonlarını aldığı ücretten düştükten sona aracı olan faktora ödemeyi gerçekleştirir.

Yukarıda belirttiğim bu işleyişler ile bankasız kredi kullanım işlemini gerçekleştirebilirsiniz.

Varlık Yönetim Şirketleri Hangileridir? Kredi Nasıl Alınır?

Varlık yönetim şirketlerinin amacı, borçlu olan kişilerin borçlarını ödeme imkanı sunarak ekonomiye kazandırmaktır. Finansal sisteme kolaylıkla para sağlamak ve bankaların bilançolarını iyileştirmelerine katkı sağlamaktadırlar. Peki bu varlık yönetim şirketleri hakkında bilginiz var mı? İşte 18 adet olan varlı şirketleri ve iletişim numaraları;

Yukarıdaki bu varlık yönetim şirketleri sayesinde kredi kullanabilirsiniz. Banka ihtiyacını direk olarak ortadan kaldıran bu şirketler finansman acıdan sizlere çok iyi imkanlar sunacaktır. Bunların dışında bir de yabancı bankaların Türkiye temsilcileri sayesinde kredi kullanım imkanları vardır. Peki bu temsilciler ve iletişim numaraları hakkında bir bilginiz yok ise işte 42 adet olan bu banka temsilcileri ve numaraları aşağıdadır.

• Yabancı Bankaların Türkiye Temsilcileri ve İletişim Numaraları

Yukarıdaki bu yabancı banka temsilcileri sayesinde de kredi kullanılma biliniyor olmasını bilmenizi isterim. Vermiş olduğum bu iletişim numaraları ile daha detaylı bilgi alabilirsiniz.

Finansman Şirketleri Aracılığı İle Kredi Kullanmak Nasıl Oluyor?

Finansal şirketlerin ne olduğunu size şöyle açıklayayım. Gerçek ve tüzel kişilerin her türlü mal ve hizmet alımları için finansman sağlayan kredi kuruluşlarıdır. Mal ve hizmeti alan gerçek ve tüzel kişiler hesabına mal ve hizmetin teslimiyle doğrudan satıcıya ödeme yapılması ile kredilendirme yapılmaktadır. Kredi geri ödemeleri ve adına kredi açılanlar tarafından finansman şirketlerine yapılmaktadır. Peki bu 15 adet faal olarak devam eden finansman şirketler hangileridir. İşte isimleri ve iletişim numaraları aşağıdadır.

Yukarıda belirttiğim bu finansman şirketlerin sizlere nasıl kredi kullandırdığı hakkında ise bilgi vermem gerekirse şu şekil olmaktadır.

• Müşteri, finansman şirketinin anlaşmalı olduğu satıcılarla kredi başvurusunu yapar.
• Finansman şirket uygun gördüğü durumlarda krediyi onaylar
• Finansman tutarı alınan hizmetin veya malın teslim edildikten sonra parayı satıcının hesabına direk geçerler.

Peki bu finansman şirketler hangi hizmetlerin karşılığında kredi imkanı sunarlar işte cevabı;

• • Alacağınız taşıt var ise taşıt kredi imkanı
  • Alacağınız konutun kredi imkanını (İpotekli olarak)
  • Dayanıklı tüketim aletleri konusunda kredi imkanı sunarlar.
  • Son olarak ta  stok finansmanı kredisi imkanı sunarlar.

Yukarıdaki bu imkanlar sayesinde banka şartı olmadan kredi kullanabiliyorsunuz. Buna bir örnek vermem gerekirse MERCEDES BENZ FİNANSMAN TÜRK A.Ş. tarafından verilen taşıt kredisinin faiz oranları ekim ayına özel olarak 2.40’dır. Buna örnek 48 aya kadar 250.000 TL tutarında bir kredi kullanırsanız şu şekil bir ödeme çıkacaktır.

Bu kredi tutarında kredi dışında başka tutarlarda kredi kullanabilirsiniz. Bu tablo sizlere örnek olarak hazırlanmıştır. Faiz bu krediye başvurabilmeniz için gerekli belge ve evraklara bu linkten ulaşabilirsiniz. Birde sizler için hazırlamış olduğum video sayesinde bankasız kredi kullanımını anlattım.

Şimdiden kullanmış olduğunuz bu krediler ile yapacağınız işler hayırlı olması dileği ile bizi tercih ettiğiniz için teşekkür ederiz:)